JÄMFÖR & HITTA DET BÄSTA SNABBLÅNET FÖR JUST DIG
Vi hjälper dig att jämföra, hitta och ansöka till det bästa snabblånet.
Ett snabblån är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan du få en betalningsanmärkning. Kontaktuppgifter till budget- och skuldrådgivaren i kommunen hittar du på www.hallakonsument.se. Snabblån.xyz erhåller ersättning av långivarna vid varje ny förmedlad kund.
FRÅGOR & SVAR
Ett snabblån är ett sorts lån eller kredit som precis som namnet föreslår, går snabbt att få. Både ansökningsprocessen och väntan på att få pengarna på kontot är väldigt kort. Ordinarie lån hos andra banker som exempelvis privatlån, tar flera dagar och ibland även veckor att få en bekräftelse på ansökan.
Men det endast tar någon timme vid ett snabblån. Utbetalningen till kontot tar sedan endast några timmar upp till en dag. Förutom att det går snabbare att få igenom ett snabblån är det i formen precis som ett vanligt banklån.
Lånebeloppet av ett snabblån är oftast mindre än ett annat lån som exempelvis bolån eller billån. Summorna brukar ligga på några hundra kronor upp till ca 50 000 kronor. Medan det finns några långivare som ger mer, är det sällan det erbjuds ett högre belopp. Att ansöka om lånet är en väldigt enkel process.
Oftast krävs det endast att ansökan skickas in via långivarens hemsida vilket endast tar några minuter. Ett svar med bekräftelse dyker sedan upp efter någon timme. Ansökan är lätt att fylla i och går ännu snabbare vid användning av Bank-ID.
Det som oftast kännetecknar ett snabblån är att det i de flesta fall medföljer en lite högre ränta på alla lån. Det gör att det kan bli dyrare att betala av och kan kosta lite mer att bli av med. Dock är det billigare än ett smslån.
Där kan ibland räntan ligga på över 100% vilket betyder att du måste betala summan som lånades flera gånger om för att bli av med den. Ett vanligt privatlån håller sig oftast på 3 – 5%, eller under gällande sin ränta. Ett snabblån har lite högre ränta än ett banklån, men mycket lägre än ett smslån.
Snabblån är även generösa mot de som har haft eller har tidigare ekonomiska problem. Medan ett banklån inte tillåter att ge lån till någon som har betalningsanmärkningar eller går utan inkomst, finns det en chans vid snabblån. Det är inte alla långivare som godkänner lån i sådana fall, men de är mer accepterande till att hitta lösningar.
Från början fanns det bara smslån som snabbt blev kopplade till höga räntor och dåliga ekonomiska lösningar. Det var vanligt att folk hamnade i ekonomiska problem efter att ha tagit snabblån och smslån hade snabbt dragit på sig ett dåligt rykte.
Därefter skapades snabblån som ville fortfarande erbjuda lån på snabb beställning, men med snällare och stabilare villkor som gav kunderna en chans att betala tillbaka. Samtidigt har lagförändringar gjort att smslån jobbar inte på samma sätt längre, utan har också börjat att ge bättre lånevillkor. Trots det är det fortfarande snabblån som strävar efter att vara bättre för sina kunder.
Ett snabblån och smslån är alltså i grunden samma sak. De är båda lån som erbjuder både en snabb ansökningstid och utbetalning. De har samma sorters villkor och krav gällande kreditupplysningar och ansöks på samma sätt via nätet.
Men det finns några viktiga detaljer som skiljer de båda åt. Dessa skillnader kan i många fall leda till saker som kan avgöra vilket sorts lån som är bättre att ta.
Sammanfattningsvis är snabblån ett mer sparsamt alternativ. Det ger en mycket tydligare avbetalningsplan och lägre kostnader genom hela lånet. Dessutom är det inte lika stressande med korta inbetalningsdatum.
Med de nya lagändringarna blir skillnaden mellan snabblån och smslån mindre och kanske en dag kommer det inte gå att skilja dem åt. Men från början och än idag är snabblånet klassat som det mer ekonomiska alternativet.
BÄST I TEST
När du ska ansöka om ett lån är det viktigt att leta upp de bästa långivarna med de bästa villkoren. Det finns flera långivare som ger bra lån med rimliga och stabila villor och räntor.
Det är viktigt att läsa på vad varje långivare erbjuder och att hitta det bästa snabblånet för just dig. Det är alltid viktigt att se att det är anpassat efter dina behov. Ett sorts snabblån kanske inte passar alla, utan kan vara bättre gjort för vissa mer än andra.
Medan det finns flera bra olika snabblån, finns det alltid utmärkta lån att hämta hos Klicklån.se. De är en del av bolaget Thorn Svenska AB som har varit verksamma ända sedan år 1969. De är en av de största leverantörerna i Sverige för uthyrning och finansiering av konsumentelektronik. De äger även idag Klicklån som hanterar snabblån.
Syftet med deras tjänst är att kunna på ett enkelt sätt erbjuda fördelaktiga och enkla kontantlån. Alla dessa lån ska kunna levereras under ansvarsfulla förhållanden. Att låna pengar ska inte vara krångligt, men det ska även inte vara anledningen till att kunderna hamnar i en svår ekonomisk position.
Det finns många anledningar till att välja att ta lån hos Klicklån. Först och främst är det för att du som är i behov utav ett snabbt och smidigt lån alltid finner lösningar till finanserna. Med de bra villkoren behöver du inte oroa dig för att hamna i en problematisk ekonomisk plats. Klicklån är dessutom extra bra för dig som är ute efter att låna lite mer pengar.
Det går nämligen att låna upp till 40 000 kronor på ett enskilt lån. Låneperioden är även längre. Medan ett exempelvis smslån ger endast 30 – 90 dagar på att betala igen lånet, ger Klicklån via sina snabblån 1 – 6 år. Med den extra tiden behöver det inte stressas, utan lånet kan tas om hand på ett stabilt och lugnt sätt.
FRÅGOR & SVAR
Finns det snabblån utan UC? UC, eller upplysningscentralen AB som de heter, är Sveriges största kreditupplysningsföretag. När du ska ansöka om ett lån brukar det i de flesta fall skickas en kreditupplysning för att se om det finns tidigare betalningsanmärkningar.
Har den som ansöker det kan det vara ett tecken på att denne har svårare att betala tillbaka lånet och det riskeras att lånet avslås. De flesta bolag använder sig av detta för att förstärka säkerheten och få en bättre garanti för att få pengarna tillbaka. Men det finns bolag som erbjuder snabblån utan UC och betalar dessutom ut pengar direkt på kontot.
Söker du ett snabblån utan UC? Alla vill inte att en UC görs när de söker ett sms lån. Delvis eftersom att UC används av svenska storbanker och låneinstitut. Det kan absolut ha negativ inverkan på till exempel bolån, om det sker i regelbunden eller stor utsträckning. Det gäller också andra typer av krediter som exempelvis vid avbetalningsplaner hos olika butiker.
I verktyget för prisjämförelse ovan så står det angivet vilka lån som tar UC och vilka som inte gör det. Snabblån utan kreditprövning finns inte, däremot finns kreditprövning utan UC vilket innebär att ett annat kreditupplysningsbolag kopplas in. Fairlån.se hjälper dig att hitta bra snabblån med direkt utbetalning.
Det är värt att veta att hos vissa långivare kan du låna pengar snabbt utan ränta. Vissa låneinstitut eller långivare godkänner t.om. smslån med skuldsaldo även om det är ovanligt.
Men det finns även många som lånar ut utan UC. De förlitar sig på att kunderna ska betala tillbaka utan någon bakgrundskontroll. Detta är mycket passande för den som tidigare har någon anmärkning som skulle ha blivit avslagen annars. Det finns även de utan några tidigare anmärkningar som föredrar att ansöka om lån utan UC.
Bland annat är det för att desto fler UC-förfrågningar som görs, kan det påverka din kreditvärdighet på ett negativt sätt. Det enda sättet att kunna undvika detta är att ansöka om lån utan UC. En annan anledning att ansöka om ett sådant lån är för att det lånet inte dyker upp i kreditupplysningen för andra och framtida lån, vilket kommer ge en chans för färre avslag.
Många blandar ofta ihop UC med kreditupplysning. Detta är inte fallet. UC är en förkortning på namnet Upplysningscentralen vars jobb är att samla och sälja kreditinformation om privatpersoner och företag som är verksamma inom Sverige.
På senare år har de även börjat ta in information ifrån andra länder. Medan UC är de största på den svenska marknaden inom kreditupplysning, är dem inte de enda som finns. Det är därför UC är starkt kopplat till kreditupplysning, eftersom det är främst de som är använda när någon ska kolla upp en ekonomisk bakgrund. Exempelvis använder sig alla stora banker av UC.
Det är viktigt att veta att om en långivare säger att de inte använder UC, kan de fortfarande använda sig av ett annat kreditupplysningsföretag. Att inte använda UC betyder inte att det inte kommer genomföras en kreditupplysning.
Genom att ta ett snabblån utan UC är det många som förväntar sig att betalningen ska genomföras snabbare. Ibland kan detta vara fallet, men många gånger är det inte på det viset.
Många blandar ihop UC och kreditupplysningen och förväntar sig att eftersom ansökan sker utan UC blir det ingen kreditupplysning över huvud taget. Men UC är ett bolag som jobbar med kreditupplysningar och är inte en synonym för kreditupplysning.
Även om en långivare inte använder sig av UC finns det flera andra företag som gör ekonomiska kontroller. Därför är det inte en garanti för en långivare inte använder UC att vara snabbare.
Det är även värt att notera att det inte är en garanti för utelämnad kreditupplysningen endast för att de inte använder sig av UC. Om långivaren bekräftar att de inte använder sig utav en kreditupplysning kommer det inte bli en ekonomisk bakgrundskontroll.
Om det finns tidigare betalningsanmärkningar kan lånet nekas oavsett om UC är inblandad eller inte. Dock är det inte säkert att en annan kreditupplysning genomförs. Flera långivare använder bara UC och om de inte använder deras tjänster, används inga alls.
För att få ut pengarna direkt finns det flera områden som kan påverka hur snabbt pengarna kommer in. Medan långivare strävar efter att få ut pengarna till kunden snabbast möjliga finns det faktorer de själva inte kan direkt påverka. Det viktigaste att se över är öppettiderna.
Många långivare har inte öppet på kvällar och helger vilket gör att pengarna kommer inte skickas förrän nästa vardag. Detta gäller inte alla och många har öppet även obekväma tider och finns alltid tillgängliga för att betala ut ett lån.
Att inte ha samma bank som kreditbolaget kan bromsa processen. Ska pengarna skickas mellan två olika banker kan även det ta tid eftersom överföringen ska godkännas. Är banken inte öppen, som vid kvällar och helger kommer inte pengarna fram.
Detta är oavsett om långivaren har skickat pengar. I det fallet måste du vänta till nästa vardag innan pengarna kommer. Är det samma bank pengarna skickas mellan kommer de in på kontot inom några minuter.
Förutom att det går snabbare att få ett snabblån än ett banklån, finns det en sak till som skiljer dessa två starkt åt. Medan det inte är alla, utan endast en liten del, finns det flera långivare som ger ut lån på helger.
Flera av dem är stängda under helgerna precis som en vanlig bank eller företag men några håller alltid öppet. Är det väl en långivare som är öppen fungerar allt på samma sätt under helgen som det gör på vardagen. Ansökningen och utbetalningen är alltid detsamma.
Detta är mycket passande för de som råkar få ett starkt behov under helgen. I flera fall gäller det att få pengar snabbt och det är därför folk använder sig av just snabblån. Därför är det passande att även om det behovet dyker upp under helgen behöver du inte oroa dig. Lånen fungerar precis som vanligt.
Det är dock viktigt att se över vilken bank långivaren använder sig utav. Vanliga lån hos en bank betalas aldrig ut under helgdagar eftersom banken även är stängd då. Detta är inget problem för de som hanterar snabblån, så länge långivaren och låntagaren har samma bank.
Har de samma bank går betalningen igenom direkt och kan betalas ut den helgdag som önskas. Har de inte samma bank måste den mottagande banken godkänna överföringen och då hamnar inte pengarna på kontot förrän efter helgen.
Oavsett om långivaren faktiskt skickar pengarna på helgen kan dem inte påverka när pengarna hamnar på kontot hos låntagaren. Detta är helt upp till banken. Därför är det viktigt att se över vilken bank som används.
Media vill ofta få folk att tro att snabblån tas mest på helger. De målar upp en bild över hur det tas lån för att kunna festa eller köpa nya kläder. Så är inte fallet. De flesta snabblån tas alltid under vardagar och det hör närmare till ovanligheten att det tas något under helgen, oavsett summor.
Om det hade varit populärt att ta lån just under helgen hade alla långivare varit öppna och tillgängliga under dem dagarna. Det hade trots allt gett dem fler kunder att jobba med och större vinster för dem. Men eftersom det inte hör till vanligheterna är det ett individuellt val hos varje enskilt bolag när de vill ha öppet.
BETALNINGSANMÄRKNINGAR
Det är inte vanligt att en låneansökan blir godkänd om den som ansöker om lånet har ett ärende hos Kronofogden. Det är för att det kan bli problem hos Finansinspektionen och Konsumentverket som inte tillåter lån till de hos Kronofogden.
Medan det inte är olagligt att låna ut små summor brukar detta ses ner på eftersom det kan i många fall försätta den som redan har ekonomiska problem i mer svårigheter. Väldigt få seriösa långivare går med på att låna ut till en person som har ett ärende hos Kronofogden.
Det är få långivare som accepterar ansökningar för snabblån trots Kronofogden. Motivationen för att de godkänner är för att dessa lån ska användas till att samla lånen och därmed få ner räntekostnaderna. På det viset kan personen jobba sig ur Kronofogden och få stabilitet i ekonomin igen.
Med dessa lån tillkommer det flera krav för att få ansökningen godkänd. Den ansökande måste vara över 20 år och inte äldre än 70 år. Månadsinkomsten måste ligga på 15 000 kronor, eller om du är egenföretagare måste du haft företaget i minst tre år. Lånet får inte gå till företagsskulder.
Räntan är högre än vid ett vanligt privatlån och det krävs ofta en säkerhet som exempelvis en borgensman för att låna ut små summor brukar detta ses ner på eftersom det kan i många fall försätta den som redan har ekonomiska problem i mer svårigheter. Väldigt få seriösa långivare går med på att låna ut till en person som har ett ärende hos Kronofogden.
Med nya regler och restriktioner gällande snabblån är det osäkert om det kommer vara tillåtet att ge lån i framtiden till dem som sitter hos Kronofogden. Medan det idag är tillåtet för små summor är det ingen garanti att det kommer vara lagligt senare.
Redan idag är det få som beviljar lån med anmärkningar och med mer risktagande blir det färre som gör det. Sammanfattningsvis går det att ta snabblån trots ärenden hos Kronofogden. Men det är få som beviljar det och det finns ingen garanti att det kommer gå i framtiden.
HISTORISKA BETALNINGSSVÅRIGHETER
Alla kan någon gång hamna i en ekonomisk knipa. I det fallet kan behovet av ett snabblån dyka upp och kravet att vara utan betalningsanmärkningar brukar sätta hinder. Det är många som lånar ut som inte tar emot ansökningar från de med betalningsanmärkning, precis som vid ett banklån. Men det finns de bolag som beviljar ett lån trots sådana motgångar. För att få ta del i lån som dessa brukar det tillkomma andra sorters villkor under lånet.
En betalningsanmärkning är en notering som finns hos kreditupplysningsföretag och gör att du anses som en mindre pålitlig betalaren. Alla noteringar ligger kvar i minst 36 månader, alltså tre år och försvårar alla saker som att ta lån, teckna ett abonnemang eller att skriva hyreskontrakt.
Det i sin tur leder till riktiga problem i vardagen och det är noteringar som följer efter och skapar problem länge. Det är inte olagligt att bevilja ett lån till någon med betalningsanmärkningar, utan det är upp till långivaren om de vill ge något lån.
Först och främst brukar det inte vara tillåtet att ha för många betalningsanmärkningar. Det är olika hur många varje bolag tillåter, men det finns alltid en gräns. För det andra kan betalningsperioder och räntor se annorlunda ut. Det gäller inte för alla bolag, där vissa har lika grunder för alla. Men det är vanligt att det krävs lite mer om den ansökande har haft tidigare ekonomiska problem.
Om du ansöker om ett snabblån utan kreditkontroll brukar inte tidigare betalningsanmärkningar vara ett problem alls. Eftersom det inte görs någon kreditupplysning över huvud taget kommer därmed inte bolaget att känna till dem från första början. Men det betyder inte att ett bolag som använder någon kreditkontroll kommer att automatiskt ge avslag till lånet om det finns betalningsanmärkningar. Det leder bara till som tidigare nämnt, mer och större krav vid återbetalningen.
Att ta ett lån hos en bank med betalningsanmärkningar är omöjligt. Medan det kan skapa vissa hinder hos ett snabblån finns det all möjlighet för att bli beviljad ett lån. Att ha en betalningsanmärkning är inget ovanligt. Många har något problem eller tidigare problem med ekonomin.
Även om de ekonomiska besvären inte finns kvar idag sitter betalningsanmärkningen kvar och försvårar saker idag. Med ett snabblån finns det en större chans att bli beviljad ett lån, även om det tillkommer krav för att få det.
Det är inte alla långivare som accepterar snabblån till de som har betalningsanmärkningar. Men det är flera som gör det. När du ansöker om ett lån och har en betalningsanmärkning tillkommer det oftast andra villkor och krav för att bli beviljad. Oftast gäller det att du är över 20 år, istället för ordinarie 18 år.
Månadsinkomsten ska ligga på över 15 000 kronor och det kan önskas att någon går i borgen för dig. Dessa krav dyker inte alltid upp, men de finns hos några långivare. Den största förutsättningen att bli beviljad är att den tidigare skulden som gav anmärkningen ska vara betald. Är den inte det kan det skapa vidare problem i ansökan.
Om du har tidigare betalningsanmärkningar och skulle bli sen med betalningarna till snabblånet, kan det leda till problem. Om långivaren vet att det finns tidigare betalningsanmärkningar och att samma problem med att betala tillbaka dyker upp igen kan det bli svårt med framtida lån.
Dem kanske blir nekade eller får ännu högre ränta. Finns det tidigare anmärkningar är det därför viktigt att vara extra noga med att betala i tid. Om inte är det inte bara en förseningsavgift som blir straffet.
FRÅGOR & SVAR
Finns det snabblån utan ränta? Det som snabblån brukar kritiseras för är dess höga ränta. Medan det generellt sätt är mycket lägre med tanke på sin långa betalningsperiod, kommer det ibland in kritik.
Ränta på ett lån finns i de flesta fall alltid, oavsett om lånet är ett snabblån eller ett privatlån hos en bank. Det är på räntan långivaren tjänar pengar och kan fungera som en verksamhet. Därför är det för många otänkbart att en långivare skulle ge ut något lån helt räntefritt eftersom det är deras inkomst.
Men det finns flera långivare inom lånebranschen som erbjuder snabblån utan ränta. Oftast är det i form av att det första lånet erbjuds räntefritt till nya kunder. Därefter läggs räntan på som vanligt.
När ett lån är räntefritt betyder det att det inte kostar något att låna. Om du lånar 1000 kronor är det 1000 kronor som totalt ska betalas tillbaka. Finns det en ränta ska alltid en procent av den belånade summan betalas tillbaka under en förutbestämd tid.
Det betyder att även om summan som blev lånad låg på 1000 kronor kan det vara 15000 kronor som ska ha blivit betalt efter slutet på låneperioden. Att låna utan ränta är därför ett fantastisk erbjudande som kan spara lite pengar i plånboken.
När ett lån är räntefritt brukar det innebära att det är räntefritt inom en viss period. Det är vanligt att lånet är räntefritt i 14 dagar. Efter de 14 dagarna börjar lånet kosta och räntan är sedan aktiv tills lånet är betalt.
Det kan låta som ett generöst erbjudande först, men faktum är att låntagare tekniskt sett alltid har rätt till ett sådant arrangemang.
Enligt konsumentkreditlagen 21§ har konsumenten alltid en ångerrätt som är aktiv i 14 dagar efter att lånet blev tecknat. Om lånet skulle upphävas under den perioden ska hela lånebeloppet lämnas tillbaka, men räntan eller övriga avgifter behövs inte betalas.
Även om det låter bra med räntefria lån är det inte alltid säkert att det blir helt gratis. Det beror ofta på hur mycket som lånas och vad villkoren är. I flera fall tillkommer det fasta avgifter som fortfarande måste betalas.
Ett exempel på detta är om du lånar en summa på 5000 kronor och det räntefria lånet har en öppningsavgift på 495 kronor. Då kommer den effektiva räntan ligga på 9,9 %. Om beloppet som lånas ligger på 50 000 kronor kommer öppningsavgiften ligga på 0,99 % istället vilket är en lägre procentsats.
Det är alltid viktigt att se över villkoren och vilka avgifter som tillkommer. Räntefritt låter alltid bra och det är det också, men dolda avgifter kan alltid smyga sig på. Det finns självklart räntefria snabblån utan dolda avgifter.
Medan de inte är många och oftast erbjuds till nya kunder är det värt att leta efter dem. I slutändan beroende på lånebeloppet kan det handla om mycket pengar som har sparats in enbart på den uteblivna räntan.
DIREKT UTBETALNING
Vid en ansökan om ett snabblån ligger inte önskan om att få beskedet snabbast möjliga, utan även få in pengarna på kontot direkt. Direkta utbetalningar är något som långivare satsar starkt på eftersom de är väl medvetna om vad deras kunder är ute efter.
För att kunna utföra direkta betalningar måste långivaren vara kopplad till samma bank som den som ansökt om lånet har. Om de inte har det måste överföringen få ett godkännande från den mottagande banken och det kan ta en dag eller ibland mer.
Flera långivare är idag kopplade till flera av de stora bankerna som Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea och Danske Bank för att kunna genomföra direkta utbetalningar.
Är de långivare som är anslutna till samma bank som kunden tar en överföring i genomsnitt 0 – 5 minuter att genomföra. För att få en extra snabb hantering och utbetalning av pengarna är det många långivare som använder sig av Bank-ID.
Med den kan ansökan genomföras mycket snabbare eftersom det inte krävs någon ytterligare bekräftelse av identiteten. Allting kan godkännas och föras vidare direkt.
Även om långivaren har samma bank är det viktigt att se över vad deras sista utbetalningstid är. Medan några inte har någon gräns, finns det flera som inte betalar ut något efter ett visst klockslag.
Oftast är detta klockslagen någon gång under eftermiddagen eftersom det är då många går hem från jobbet och ingen finns kvar att genomföra transaktionen. Detta är väldigt individuellt och värt att kolla upp. Skulle du missa att skicka in ansökan i tid kommer pengarna alltid in på kontot morgonen efter istället.
Det börjar bli vanligare med att flera aktörer använder sig av automatiserade kreditupplysningar och direkta utbetalningar vilket gör att detta uppehållet inte finns. Med en manuell handläggning måste någon vara på plats för att godkänna den. Är allt automatiserat behövs inte det. Detta hör inte till vanligheterna ännu, men ökar i popularitet bland långivare.
Swish är också på ingång som det nya sättet att få pengarna skickade på. Med det skulle det bli ännu enklare och snabbare att få över pengar och problemet gällande olika banker skulle försvinna. Det är en ny teknisk lösning som inte finns ännu, men som planerar att vara implementerad runt år 2020.
FRÅGOR & SVAR
Här kan du jämföra egenskaper bland 30 väl utvalda långivare. Här finns inte bara kortsiktiga snabblån utan också enstaka större lån med i mixen så att det ska passa så många som möjligt. Du kan filtrera ut önskat lånebelopp och önskad återbetalningstid.
Här finns många mindre lån med varierande tidsspann för återbetalning och varierande krav på låntagare men du kan faktiskt belåna allt från enstaka hundralappar till 50 000 kr.
Alla befintliga lån här är utan krav på säkerhet. När du via snabblän.xyz jämförelsetjänst kommit fram till vilket lån du vill ha klickar du dig bara vidare via ansöknings-knappen.
Då länkas du vidare till långivarens låneformulär och kan på så vis smidigt ansöka om lånet. Många långivare erbjuder sms lån direkt ifall du är i akut behov av pengar.
Vår jämförelsetjänst är alltid 100% kostnadsfri för dig som låntagare. Istället erhåller vi en ersättning från långivaren om vi vidarebefordrar en kund till deras bank.
BÄST I TEST
När man tänker på begreppet prisjämförelse kanske man tänker på webbplatser som Prisjakt eller Pricerunner. Du jämför snabblån på den här sidan vilket är en annan sak än traditionell prisjämförelse. På Prisjakt och liknande sajter ser du saker som prissättning, recensioner och länkar.
Det finns speciella flikar där man går igenom olika egenskaper för den aktuella varan. Är det en TV-bänk exempelvis så är det saker som mått, längd, storlek och material men jämför du lån är det andra faktorer som ränta, lånebelopp, villkor och åldersgräns som spelar in.
De traditionella tjänsterna för prisjämförelser är bäst för den som ska köpa traditionella produkter som elektronik eller hushållsapparater. Den här webbplatsen är bättre om du ska ansöka om lån. Det finns fler bra webbplatser där man jämför sms lån men det är inte alla som erbjuder en så här bra tjänst.
FRÅGOR & SVAR
Först och främst har bankväsendet funnits sedan urminnes tider. Enligt Wikipedia så kom de första “prototyperna” av ett riktigt bankväsende så tidigt som 2000 år före kristus. Så kallade SMS-lån, smålån eller lån av mindre summor pengar har också funnits under väldigt många år.
Enligt amerikansk ekonomisk historia var det på 1800-talet väldigt svårt för vanliga människor att starta ett bankkonto, och att bli beviljad ett banklån var i stort sett omöjligt om du inte tillhörde den yttersta eliten.
Därför förekom det att folk kunde ta ett litet lån av någon de kände, och betalade tillbaka då låntagaren fick sin lön. Idag skulle det motsvara mer ett personlån med muntligt avtal, rent juridiskt men principen är ändå densamma.
LAGSTIFTNING
Historiskt sett har sms- och snabblåneföretagen inte klassificerats som sedvanliga banker och kreditinstitut och därav inte heller stått under Finansinspektionens tillsyn, vilket medfört svårigheter att granska ledningar/styrelser och se till att ingen penningtvätt förekommer. Finansinspektionen (FI) är en statlig myndighet som utfärdar bland annat olika tillstånd och övervakar bolag inom finanssektorn.
Den 1 Juli 2014 skärptes lagstiftningen och FI har sållat bort oseriösa företag. Efter lagstiftningen skärptes kunde FI komma till företagen på oanmälda besök, kontrollera hur verksamheten sköts och även få insyn i interna företagsdokument. De har också en möjlighet att genomföra restriktioner och agera gentemot företag som inte sköter sig.
Det är mycket möjligt att lånens dåliga rykte kring sms-lån, är en konsekvens av dess tråkiga historia som (för många år sedan) var en guldgruva för kriminell verksamhet. Det andra problemet som gjort att låneföretagen (och vi låneförmedlare) har fått oförjänt dåligt rykte när giriga låneföretag tagit så kallade ockerräntor istället för att nöja sig med den ändå väldigt goda avkastningen.
Detta är naturligtvis ett väldigt extremt exempel på kanske den mest omoraliska långivaren vid tillfället. Detta bidrog till att regeringen ville år 2018, ställa ännu högre krav på långivare, och införliva bättre villkor gentemot låntagare. Det kom också med krav på att skärpa reglerna för marknadsföringen kring snabblån och liknande krediter.
Regeringens proposition röstades igenom i riksdagen. Den laga kraft den 1 september 2018. Detta resulterade i att branschen blev betydligt mindre lönsam för oss som är verksamma i Sverige, men det innebär också att snabblån är idag mer rumsrent än det någonsin varit.
FLERA TYPER AV LÅN
Det finns många olika sorters lån. På den här sajten jämför vi snabblån och smslån, men vill du långa pengar på ett annat sätt så rekommenderar vi att du använder andra tjänster. Här nedanför listar vi några av de vanligaste lånetyperna..
Snabblån, Blancolån, Uppsamlingslån, Privatlån och Företagslån.
Lånet är utan säkerhet liksom ett privatlån/mikrolån fast med kortare återbetalningstid. Mindre belopp, ibland högre ränta och snabba utbetalningar och kortare perioder för återbetalningar kännetecknar ett snabblån. Du kan låna pengar snabbt, enkelt och smidigt utan konstigheter. Du kan göra det hos aktörerna ovan exempelvis eller gå via en jämförelsetjänst som våran. Du finner den längre upp.
I början av denna text står det att SMS lån är en annan defintion av snabblån vilket också är helt korrekt. Detta är ett typ av mikrolån som ursprungligen var med hjälp av telefonens SMS-funktion. SMS står för Short Message Service, vilket de flesta är väl medvetna om vad det innebär. Förr i tiden var det vanligt att låntagare skickade ett enkelt meddelande och kunde belåna en viss summa.
Idag används det som en del av själva processen för att verifiera din identitet tillsammans med BankID. Man kan säga att tekniken har med åren utvecklats från att vara riskfylld och primitivt till tryggare och säkrare.
Vad är detta då? Blancolån, kallas ibland privatlån och det är helt enkelt samma typ av lån med två olika namn. Det som kännetecknar lånetypen är att det är ett lån utan säkerhet. Det finns också något som kallas hypotekslån, vilket är ett lån med säkerhet. En säkerhet kan vara någon form av egendom, som bostaden i ett bolån eller liknande.
Ett uppsamlingslån är till för dig som är skuldsatt, har anmärkningar eller bara har många smålån utspridda. Det kan finnas fördelar både ur en administrativ och ett finansiellt perspektiv, då räntan också kan bli lägre vid ett uppsamlingslån.
Privatlån liknar väldigt mycket snabblån, den vässentliga skillnaden är att privatlån innebär ofta större belopp och längre löptid. Privatlån kan i vissa fall ha strängare krav (fortarande utan säkerhet) och i vissa fall också ha längre behandlingstid även om just behandlingstiden varierar mellan långivare i stort.
Denna låneform motsvarar privatlån fast för företag, i somliga fall på större lånebelopp. Företagslån kan men måste inte vara genom mikrolån. Bortsett mot att du faktiskt måste ha ett företag, så ser villkoren ser annorlunda ut också. De brukar ofta vara hårdare än för andra vanligare låneformer även om det inte rör sig om ett banklån.
SKILLNAD
Snabblån är ett typ av lån som går snabbt. Storbankerna har liknande låneformer. De kallas ofta för privatlån. SEB har en motsvarighet som kallas för det ”lilla lånet” och de finns fler exempel från ett antal storbanker. Detta beskrivs under FAQ som ett kontroversiellt ämne, något som har en smutsig historik och ett mer och mer oförtjänt dåligt rykte. Idag är det inte alls så illa som det varit för flera år sedan. Företag som vill låna pengar ansöker om ett företagslån.
Politiker och Finansinspektionen har genomfört en rad lagändringar så att branschen blivit mycket mer seriös än vad många kanske har en uppfattning av. Det finns många webbplatser som jämför smålån, så det här är inte den enda men förhoppningsvis är det en av de bättre.
Det belopp du får låna kan variera kraftigt men är också beroende på hur mycket du tjänar (vilken ekonomi du har) och vilka krav långivaren har. Vi som jämför lån här kan låna allt från någon enstaka hundralapp till flera hundratusen kronor. Återbetalning bör ske inom ett x antal dagar men oftast sträcker de sig inte längre än några månader.
Det är ju också därför de kallas ju snabblån. Men det finns naturligtvis undantag som inom mycket annat. Du kan i enstaka fall låna uppemot 10 -15 år.
FRÅGOR & SVAR
Svaret är ja. Du kan ansöka om nya smslån. Du kan alltså ansöka om flera krediter, hos flera långivare och flera gånger. Den avgörande faktorn här är hur kreditvärdig du är som kund och låntagare men också flera andra saker som att du bara får ha enstaka betalningsanmärkningar (eller inga alls!) och du får inte ha skulder hos Kronofogden och nästan aldrig få gå på skuldsanering. Din inkomst kan vara väldigt avgörande.
Gällande just skuldsanering finns det undantagsfall men grundprincipen är att bara ansöka hos ovanstående långivare, låneinstitut eller banker om du har betalningsförmåga. Tjänar du 100 000 kr i månaden och har en klockren ekonomi, då ska ingen heller komma och säga att du inte får låna om du nu av någon anledning tänkt göra det.
TJÄNSTEN
Det finns flera andra seriösa långivare och jämförelsesidor på marknaden där du exempelvis kan låna 30000 kr men tyvärr är långt från alla lika seriösa. Det finns en expert som sysslar med i företagsekonomi på Handelshögskolan i Göteborg. Han anser att nischen är oetisk, men anser också att seriösa företag på marknaden länge varit en bristvara.
Här hetsas och pressas inga låntagare. Målsättningen är att tillhandahålla en etisk och tydlig jämförelsetjänst med upplysningar om ett eget ansvar, risker och andra etiska aspekter. Målsättningen bör också vara tillhandhålla en seriös, attraktiv, tydlig och användarvänlig webbplats där du kan jämföra de olika snabblånen.
Denna webbplats ska ha sakliga texter och ärlig marknadsföring. Den långsiktiga målsättningen är att sticka ut, och tillhandahålla en tjänst som ur ett informativt perspektiv motsvarar storbankernas webbplatser utan att för den delen dansa till deras pipa.
Ytterligare en viktig aspekt för dig som som slutkund är att det finns ett stort och varierat utbud av långivare. Vissa löptider börjar på bara några dagar, medan andra sträcker sig över flera år. De annonsörer som bedömns illegala, olämpliga, opålitliga eller ointressanta utesluts.
DITT ANSVAR I SLUTÄNDAN
Vuxna individer måste ta sitt ansvar när det gäller sin privatekonomi. Många andra gör inte det och i så fall har man bara sig själv att skylla. Somliga anser att det är oetiskt och att det inte finns någon anledning men detta argument grundar sig i att oansvariga människor hanterar sin privatekonomi och hamnar i en skuldfälla.
Det betyder inte att alla människor som har blivit beviljad snabba krediter, behöver få skulder eller sluta hos skuldrådgivare med skulder på mångmiljonbelopp. Fördomar baseras ofta på problem, i det här fallet ekonomiska problem där folk har försatt sig i skulder exempelvis genom att spela bort sin lön eller beblanda sig med ett dåligt umgänge som sysslar med ekobrott eller bedrägerier.
Det viktigaste man ska göra för att undvika skulder, när det kommer till mikrolån är att att inte söka långivare parallellt. Man kan exempelvis söka lån utan upplysning hos flera långivare, men sker inget utdrag så kan man lätt dra på sig en miljonskuld och det blir då väldigt tufft att betala tillbaka. Det viktigaste är att inte ansöka om lån om man har problem med spelberoende, alkohol, narkotika eller liknande.
Fundera både en och två gånger innan du ansöker om mikrolån, eller lån av något slag överhuvudtaget om du har någon sådant form av problematik Många har gjort det misstaget för, och risken finns att man hamnar i en ond spiral där man ångrar sig väldigt mycket i efterhand.
Mikrolån behöver som sagt inte vara något negativt, men tanken är att det ska ansökas om och bli beviljat förutsatt att det finns en betalningsförmåga. Låntagaren bör alltså ha en förhållandevis god inkomst, med hänsyn till det belopp som lånas ut, där det finns förutsättningar att sköta avbetalningen smärtfritt inom den aktuella tidsramen.
Detta är några exempel på saker som vid ett godkänt lån skulle kunna rekommenderas eller inte rekommenderas, till den som tänkt spendera sina belånade pengar.
Lämpligt:
Olämpligt:
Har du fått någon enstaka betalningsanmärkning sedan tidigare men behöver snabba pengar ändå? Ingen fara… Många erbjuder faktiskt ändå smålån. Det förutsätter dock oftast att du är skuldfri. Vanligtvis brukar man avråda personer med ostabil ekonomi eller ekonomisk oförmåga att ansöka om sms lån eller andra kredier. Förslagsvis tänker du igenom sitt beslut noga, innan du ansöker om lån, särskilt om låntagaren har en eller flera betalningsanmärkningar.
LAGSTIFTNING
Den här webbplatsen skyddas av SSL. Ett SSL-certifikat är något man installerar på sin webbplats från en organisation eller säkerhetsföretag som man brukar kunna lita på, som ofta samma som erbjuder andra säkerhetstjänster. Det kan t.ex. vara Symantec som erbjuder Norton, och det kan vara andra liknande företag också.
Denna typ av tillägg innebär i praktiken att trafiken (förbindelsen) mellan webbplatsen och dig som besökare är krypterad. Detta gör det nästan omöjligt (väldigt väldigt svårt) att avlyssna trafiken mellan din dator.
Du kommer absolut att kunna ta ett dessa typer av lån utan att få problem och om du har en stabil ekonomi utan skulder och högst någon enstaka betalningsanmärkning så brukar det inte vara några större problem att få sina pengar.
Nyligen har man också infört ett räntetak så att långivarna inte ska kunna sätta orimligt höga räntor. Detta är fördelaktigt för dig som lånar pengar och funderar på att ta ett mikrolån. Det är också långt från den första regleringen som har genomförts.
Du är trygg och säker när du lånar pengar här. Dessutom är det särskilt intressant för dig som vill låna utan ränta, att faktiskt få jämföra lån på förhand för att hitta det mest fördelaktiga alternativet. Det skapar också en trygghet för dig som låntagare.
Bra säkerhet gynnar dig och din privatekonomi. Det kan förebygga brott, risker och problem för dig som kund och låntagare. Driften sköts genom en seriös leverantör som bryr sig mer om säkerheten än vad många andra gör.
Låntagare bör vara medvetna om att själva ansökningsprocessen genomförs helt och hållet hos långivarna utan någon form av insyn, varken av mig eller av egen tredje part.
FÖRDELAR OCH NACKDELAR
Att ta lån är perfekt till oväntade utgifter som kan uppstå när som helst. Det kan handla om att något har gått sönder, att ett husdjur blir sjukt eller att pengarna inte räckte till på lönen den månaden. Alla har inte en sparad buffert för alla tillfälligheter och då passar ett lån perfekt. Att välja att ta snabblån i de fallen är för att pengarna alltid kommer in snabbt. Det behövs ingen väntan utan det går att ordna det ekonomiska problemet direkt.
Dyker det upp en möjlighet att köpa en specifik sak till exempelvis ett rabatterat pris, är det ett bra läge att ta ett lån. Skulle du vänta tills lönen kommer in är det för sent att få handla med rabatten och på det viset förlorar du mer pengar på att inte handla direkt. Används lån på ett smart sätt kan det leda till mer pengar i fickan än om du väntade. På det viset är lån mer som en investering.
Att ta lån har fördelen att ingenting behöver gå förlorat för att få pengar. Självklart måste räntan betalas, men det förloras inga tillgångar eller chanser. Istället för att sälja en pryl för att få in pengar tas ett lån och då finns både prylen kvar och pengar på kontot. Med ett lån finns alltid tillgångarna kvar och möjligheten att köpa saker och upplevelser ökar istället.
Ett lån kan även ha en positiv påverkan på ekonomin. Genom att ha ett lån till att samla flera lån kan ränteavgiften gå ner. Finns det flera små lån ligger det flera räntor och kostar pengar. Att istället ha ett enda och större lån minskar kostnaderna och det blir en mindre och stabilare månadskostnad att hantera. Dessutom blir det enklare att hålla koll på och blir inte lika rörigt under budgeten.
Den största kritiken mot att låna pengar är alltid räntan. Det kostar i de flesta fall alltid att låna pengar och kan flera gånger bli dyrt. Det finns självklart lån med bra villkor och låga räntor, men oavsett vad kommer det alltid vara pengar spenderade. Särskilt om lånet gäller en mindre summa som likväl kunde ha väntat tills lönen kommer in nästa månad.
På det viset går mycket pengar förlorade i ett onödigt lån istället. När du tecknar ett lån blir det alltid en större påfrestning på ekonomin som gör att du inte har råd med annat. Plötsligt måste lånet betalas av på istället för att pengarna går till något annat nödvändigt eller roligt. Det är alltid smartare ekonomiskt att skapa en sparande och ta ifrån det istället för att ta lån som kostar pengar.
Det är lätt att hamna i ekonomiska problem om det börjas tas för mycket lån. Någon som tar ett lån har troligtvis redan svårt med ekonomin, eftersom de behöver ta ett lån. Att sedan bli fast med ränta och övriga avgifter gör inte ekonomin enklare, snarare tvärtom.
Därigenom kan det bli ännu fler och större problem som kräver ett nytt lån för att klara nästa månad. Räntorna blir fler och kostnaderna ökar. Plötsligt är du fast i en ond cirkel där skulderna växer tills det inte går att hantera mer. Det kan leda till betalningsanmärkningar och slutligen Kronofogden. Då blir det omöjligt att ta nya lån, skriva hyreskontrakt eller teckna abonnemang.
Skulle skulderna gå riktigt långt kan de till slut få en påverkan på vardagen, inte bara i ekonomin. Vid en svår ekonomi brukar relationer drabbas och det kan genast leda till isolering. Eftersom det inte finns pengar blir du inte delaktig i sociala event och många gånger kan samtal om pengar leda till bråk hemma.
Barnen kan inte delta i sina aktiviteter och husdjuren blir för dyra att ha kvar. Många väljer att börja låna pengar av familj och vänner vilket leder till ännu svårare relationer. Att använda lån vid rätt tillfällen kan vara räddaren i nöden. Men vid fel tillfälle kan det förstöra hela livet.
Liksom allt annat finns det risker med att låna pengar. När du ingår i ett avtal gällande lån lovar du att betala tillbaka lånet och räntan, samt övriga avgifter. Risken med detta är att du inte kommer kunna betala tillbaka räntan och får förseningsavgifter. Som vidare följd på det kan skulden sedan leda till en betalningsanmärkning och gå vidare till Kronofogden.
Oavsett om du i stunden du tecknar lånet tror att du kan betala tillbaka allting är det aldrig säkert. Blir du av med jobbet eller möter andra ekonomiska motgångar minskar plötsligt inkomsten och resurserna. Det gör att det blir ännu svårare att kunna betala på lånet. Allting kan hända och det är den största risken gällande att låna pengar.
Det gäller att alltid vara försiktig när du tar ett lån. Att läsa igenom avtalet noga och känna till villkoren är en mycket viktig del när det gäller att teckna lån. Det kan finnas dolda avgifter som inte dyker upp förrän senare som en tråkig överraskning.
Var medveten om det finns någon startavgift och hur mycket förseningsavgifter ligger på. Risker tas alltid när det inte finns någon kunskap om det lån du tar. Vet du allting går det att göra en säkrare bedömning utav det.
ÄR SNABBLÅN FÖR ALLA?
Den som först och främst bör ta ett snabblån är den som är i behov utav det. Någon som inte behöver ett snabblån är den sista som ska ta ett. Den som behöver är någon som är i behov av pengar snabbt och som kan hantera de lite högre räntorna.
Medan ett lån hos en bank har lägre räntor och avgifter kommer inte pengarna lika snabbt. Behovet av att pengarna ska infinna sig på kontot direkt ska vara starkare. Det betyder inte att ett snabblån har en omöjligt hög ränta, utan att den endast är högre än ett privatlån hos banken.
Den som tar ett snabblån ska även ha förståelse att ett lån är ett tillfälligt hjälpmedel och inte en långvarig lösning eller inkomst. Lånet kan användas i de tillfällen ekonomin behöver en extra hjälp. Tas lån för ofta blir det svårt att betala tillbaka på det och det blir finansiella problem. Problemen kan sedan leda till svåra och långvariga konsekvenser.
Den som tar ett snabblån ska även ha klart för sig hur pengarna ska betalas tillbaka. Oftast är det enkelt att se över sin egen ekonomi först. Vad finns det för inkomster och utgifter och vad blir förutsättningarna att kunna betala tillbaka på lånet?
Om det inte finns någon rimlig utväg i hur pengarna ska betalas tillbaka bör du avvakta med att teckna ett lån. Finns finanserna där och det är rimligt i hur lånet ska kunna betalas tillbaka finns det inget som säger att det inte får tas.
DESSA BÖR INTE LÅNA
Det finns många faktorer som avgör vem som inte bör ta ett snabblån. I korta drag är det den som inte har förutsättningar att betala tillbaka lånet i tid som inte bör teckna det från början. Det finns flera långivare som accepterar att ge lån till de som har betalningsanmärkningar, ingen inkomst och även ärende hos Kronofogden.
Detta är dock inte ett tecken på att du bör göra det. Alla dessa faktorer tyder ofta på en svår ekonomi och är ett starkt tecken på att det inte bör tecknas ett lån. Det är inte avgörande att du inte ska det.
Vet du med dig själv varför det finns betalningsanmärkningar och vet att de visar en bild av ekonomin för tre år sedan och inte dagsläget. Då är det inte bestämt att det inte finns en möjlighet att betala på nya snabblån.
Eftersom snabblån vanligtvis har en lite högre ränta än exempelvis ett privatlån hos banken. Det måste du vara beredd att kunna betala i alla lägen. Det betyder att utgifterna varje månad kommer vara högre mot räntor och kan inte användas till annat. Vet du redan nu att det är svårt att betala alla viktiga saker varje månad är det stark avrått att ta ett snabblån. Särskilt och behovet inte är akut.
Det bästa med snabblån är att de går att få snabbt, men till en högre ränta. Finns inte behovet att pengarna kommer in direkt finns det ingen anledning att teckna ett snabblån. Finns det tid att vänta på pengarna finns det grunder till att söka efter ett ordinarie banklån istället.
DISCLAIMER
Snabblån.xyz lånar aldrig ut några pengar. Vi jämför olika långivare och deras produkter.
Ett snabblån är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan du få en betalningsanmärkning. Kontaktuppgifter till budget- och skuldrådgivaren i kommunen hittar du på www.hallakonsument.se.
Snabblån.xyz erhåller ersättning av långivarna vid varje ny förmedlad kund.
Vi som driver Snabblån.xyz har många års erfarenhet av jämförelsetjänster online. Kontakta oss genom vårt kontaktformulär om du har frågor eller funderingar kring sajtens tjänster.
